Les sept dimensions d'une planification réussie
Les sept dimensions d'une planification réussie
Vous avez l'avenir devant vous ou vous êtes sur le point de franchir une étape importante ? Vous vous demandez comment pleinement en profiter? Quand on prévoit partir à la découverte d'un lieu, le premier réflexe n'est-il pas de consulter une carte géographique ? Quand il s'agit de préparer votre avenir, une bonne planification de la sécurité financière constitue votre guide par excellence.
Savoir où l'on s'en va, c'est rassurant. Savoir qu'on pourra en plus réaliser ses ambitions, c'est tout simplement réjouissant. Une bonne planification sert justement à orienter vos choix pour y arriver. Elle vous permettra d'optimiser votre situation financière ainsi que votre patrimoine, à la lumière de vos objectifs personnels et des contraintes auxquelles vous devez faire face au quotidien.
Cependant, il faut également savoir qu'il y a un certain nombre de règles à suivre pour réussir une planification de la sécurité financière. Quiconque vous offrira un nouveau régime d'assurance sans avoir pris le temps de vous questionner sur votre situation actuelle et vos ambitions fera preuve d'un manque flagrant de vision. Certes, votre sécurité financière sera améliorée, mais est-ce vraiment ou uniquement ce qu'il vous faut pour vous rapprocher de vos rêves ?
Un plan d'action en sept dimensions
Une planification efficace de la sécurité financière doit nécessairement vous amener à faire un portrait juste, réaliste et complet de votre situation. Elle doit donc être multidisciplinaire, c'est-à-dire qu'elle doit couvrir toutes les dimensions susceptibles d'influencer votre situation financière tant actuelle que future. Au nombre de sept, elles sont énumérées dans le tableau ci-dessous.
Un conseiller en sécurité financière saura vous proposer une approche globale. Il bénéficie de l'expertise, de la formation et des associations professionnelles requises pour prendre en compte chacune des sept dimensions de la planification de la sécurité financière. Selon vos besoins, il fera appel à des collaborateurs spécialisés, notaire, avocat, fiscaliste et autres.
DIMENSIONS |
Résumé de la démarche du conseiller |
Juridique |
Définir votre situation civile et matrimoniale. Identifier vos obligations, tant contractuelles qu'informelles, envers les personnes de votre entourage. |
Finances |
Connaître tout ce qui concerne les revenus et les dépenses. Décrire votre lien d'emploi, votre niveau salarial, vos avantages sociaux et vos possibilités d'avancement. Dresser un tableau de vos dépenses, de votre endettement et de la valeur de vos actifs (résidence, placements, ou autres). Déterminer votre capacité d'épargner. |
Fiscalité |
Établir votre statut sur le plan fiscal, évaluer le taux d'imposition applicable ainsi que les moyens à votre disposition pour réduire votre charge d'impôts. |
Retraite |
Identifier vos sources de revenus à la retraite. Élaborer les scénarios visant l'accumulation du capital requis pour maintenir votre qualité de vie, quelle que soit votre situation. |
Placements |
Définir vos besoins et objectifs de rendement ainsi que votre profil d'investisseur, notamment quant à votre tolérance au risque. À la lumière de ces renseignements, élaborer les stratégies de placement appropriées. |
Succession |
Analyser la situation advenant un décès afin d'en évaluer les impacts juridiques, fiscaux et financiers et mesurer les conséquences pour la famille. Définir les stratégies visant la préservation du patrimoine familial. |
Assurances |
Évaluer les risques qui pourraient mener à une incapacité, temporaire ou permanente, de subvenir à vos besoins financiers ou à ceux de votre famille. Définir la protection requise pour couvrir ces risques. |
En définitive, la capacité de proposer une démarche multidisciplinaire, selon une vision globale, constitue une valeur distinctive du rôle du conseiller en sécurité financière. Il peut ainsi devenir un véritable complice, en mesure de vous aider à faire des choix pour réaliser vos ambitions.
Aidez-moi à mieux vous servir !
Sondage éclair
Quels sujets souhaitez-vous voir abordés dans les prochaines éditions d’Actualis?
Cochez:
- Placements et marchés boursiers
- REER et planification de la retraite
- Revenus de retraite, rentes et FEER
- Épargne-études
- Assurance vie
- Protection du revenu
- Planification successorale
- Protection santé (maladie grave, soins perte d'autonomie, invalidité)
- Marché immobilier et achat d’une maison
- Protection hypothécaire
- Testament et mandat d’inaptitude
- Impôt
- Finances d’entreprise
- Planification financière relative à des situations de vie spécifiques (mariage, enfant, changement d'emploi, démarrage d'entreprise, divorce, etc).
- Sujets économiques généraux
- Livres récents les plus populaires
- Trucs et conseils divers sur la finance
En collaboration avec SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
Notre politique de confidentialité | Contactez l'équipe de rédaction
© Tous droits réservés, SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière 2024.
Les collaborateurs de SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière sont des conseillers autonomes, des sociétés autonomes ou des cabinets. SFL est une marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. Les représentants en épargne collective oeuvrent pour le compte de SFL Placements, nom commercial de Desjardins Sécurité financière Investissements inc., cabinet de services financiers.
Les fonds communs de placement sont offerts par le biais de SFL Placements.