Actualis - Économie, Finances personnelles, Sécurité financière
Édition de Mai 2019

Vos finances au quotidien

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La planification de la retraite d’un entrepreneur
Un défi qui comporte plusieurs volets.

Planifier sa retraite est une tâche qui exige de la rigueur et de la discipline. Lorsqu’on est entrepreneur, le défi peut être encore plus grand puisqu’il s’accompagne généralement d’une volonté de transférer la propriété de l’entreprise.

Au cours des prochaines années, plusieurs propriétaires d’entreprises privées canadiennes prévoient passer ainsi le relais. Cependant, comme l’illustre le graphique suivant, il semble que seule une minorité d’entre eux ait un plan pour le faire.

 

Graphique circulaire illustrant que 70 % des propriétaires d’entreprises privées canadiennes prévoient vendre ou transférer leur entreprise dans les prochaines années. Parmi eux, environ la moitié prévoient un transfert à la prochaine génération. Cependant, la moitié de ceux-ci seulement ont un plan pour le faire et un sur quatre, environ, n’a pas encore impliqué la prochaine génération.

 

Priorité à l’entreprise

Comment expliquer cette réalité ? Il semblerait que les propriétaires d’entreprise, en particulier ceux qui possèdent une PME, aient souvent tendance à prioriser la gestion quotidienne et la croissance de leur entreprise et n’aient simplement pas le temps de planifier la suite. En conséquence, comme une personne qui aurait investi toute son épargne dans sa maison, l’entrepreneur se retrouve avec une valeur potentiellement importante, celle de son entreprise, mais très concentrée et pas nécessairement liquide : il n’a aucune garantie d’obtenir le prix escompté aux conditions escomptées, ni même de trouver un acheteur. Imaginons seulement le propriétaire d’un magasin de disques qui aurait prévu financer sa retraite en vendant son entreprise, vers la fin de la dernière décennie.

Des défis et des solutions

Dans ce contexte, le propriétaire d’une entreprise fait face à plusieurs défis particuliers, auxquels il pourrait avoir intérêt à trouver des solutions bien avant d’arriver à la retraite.

Comme on peut le voir par ce bref survol, la planification de la retraite d’un entrepreneur peut impliquer plusieurs volets qui présentent un bon degré de complexité. Obtenir des conseils éclairés pourrait donc être la première étape pour mettre en place un plan de retraite efficace.

 

Les sources suivantes ont été utilisées dans la rédaction de cet article.

Actualis, « Pour un transfert d’entreprise réussi », avril 2018 ; « À quoi sert une société de gestion ?  », septembre 2018 ; « Connaissez-vous le régime de retraite individuel ? », janvier 2019.
Finance et investissement, « Le retour du régime de retraite individuel ? », mai 2019.
Investment Executive, « Many private company owners are unprepared to transfer their businesses: PwC », avril 2019.
Les affaires, « Entrepreneurs : planifiez votre retraite ! », août 2018 ; « 44 ans, zéro économie : est-ce grave, docteur ? ».
PWC, « Once in a lifetime: Moving Canadian private and family businesses forward ».
US News, « 7 reasons why entrepreneurs don’t save for retirement  », mai 2018.