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Édition de Octobre 2018

À ne pas oublier : 1er novembre

Plus que deux mois pour cotiser à un REEE et obtenir des subventions pour 2018.

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Le CELI a 10 ans
… et son plafond annuel de cotisation vient de passer à 6 000 $. Une occasion tout indiquée pour redécouvrir les caractéristiques de cet outil financier avantageux de plus en plus utilisé par les Canadiens.

En mars 2008, au moment de déposer son budget, le ministre fédéral des Finances, feu Jim Flaherty, réservait une surprise aux contribuables canadiens : l’entrée en vigueur dès l’année suivante d’un nouveau véhicule pour mettre leur épargne à l’abri de l’impôt : le CELI, ou compte d’épargne libre d’impôt.

Dix ans plus tard, les statistiques révèlent que le CELI est à la fois très populaire et encore sous-utilisé.

 

Deux graphiques en forme de tartes permettent de voir ici qu’il existait 13 473 200 titulaires de CELI au Canada, en 2016. Cependant, 41,9 % ne cotisent pas à leur CELI et seuls 10,32 % maximisent leur cotisation. Ces chiffres viennent de Statistique Canada.

Le CELI en 5 points

Mais au juste, qu’est-ce que le CELI ? Voici un résumé en cinq points.

 

Tableau récapitulant cinq principales différences entre le CELI et le REER. Le premier point est l’admissibilité. Pour le CELI, vous devez être un citoyen de 18 ans ou plus. Pour le REER, vous devez avoir un revenu gagné. Le deuxième point précise les droits de cotisation. Ceux-ci sont de 6 000 $ pour le CELI à compter de 2019 et de 18 % du revenu gagné de l’année précédente pour le REER. Le troisième point permet de voir que les droits de cotisation se cumulent d’une année à l’autre dans les deux cas. Le quatrième point précise si les cotisations sont déductibles. Non pour le CELI, oui pour le REER. Enfin, le cinquième point établit si les retraits sont imposables. Non pour le CELI, oui pour le REER.

 

Tableau présentant les droits de cotisation annuels au CELI. De 2009 à 2012, ils étaient de 5 000 $. En 2012 et 2013, ils étaient de 5 500 $. En 2015, ils ont été de 10 000 $. De 2016 à 2018, ils sont revenus à 5 500 $. Enfin, en 2019, ils sont de 6 000 $.

Quelques stratégies pour mieux utiliser le CELI

Pour compléter cet aperçu et obtenir des conseils personnalisés quant à l’utilisation du CELI, consultez votre représentant en épargne collective ou conseiller en sécurité financière.

 

Les sources suivantes ont été utilisées dans la rédaction de cet article.

Actualis, « Budget fédéral: CELI et… cela », mars 2008.
Calcul conversion, « Calcul du maximum déductible REER pour 2019 sur revenu 2018 ».
Gouvernement du Canada, « Statistiques relatives au compte d’épargne libre d’impôt », 2018 ; « Le compte d'épargne libre d'impôt » ; « CELI : cotisations » ; « CELI : cotisations, retraits et transferts » ;
Les affaires, « REER ou CELI ? Conseils et astuces ».
Question Retraite, « Cotiser à un REER ou à un CELI ? » ; « Régime enregistré d’épargne-études (REEE) ».